RDC : Prince Bagula révèle les avantages et les désavantages de « Tontine

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Depuis un temps, les Kinoises et les Kinois se sont livrés à un mouvement longuement pratiqué sous d’autres cieux. Ce mouvement s’appelle « Tontine ».
Après observations, Prince Bagula de l’Asbl Génération Rupture, a analysé les avantages et les désavantages de ce phénomène.
Au fond, il décèle que, devant un salaire dérisoire qui n’arrive pas à couvrir les deux bouts du mois et face à des besoins de première nécessité, le Kinois est contraint, des fois, à courir ce risque.
Découvrez l’intégralité de sa tribune.
MOUVEMENT TONTINIER (whatsapp) RISQUE OU OPPORTUNUITE

Des années 60 jusqu’à nos jours, en passant par « la Banque Lambert », « Likelemba », « Bwakisa carte », « Moziki » et, maintenant, « Tontine whastapp ».

Il est important de remonter dans l’histoire, notamment, en 1960 pour comprendre le mouvement tontinier en RDC.

Longtemps prohibé par le pouvoir colonisateur, ils ont surgi avec force pour apporter du soutien politique, moral et/ou financier à l’un de leurs membres afin que ce dernier postule à un poste laissé vacant à la suite du départ précipité des administrateurs coloniaux.

On assistera à la montée de ce mouvement en 1991 et 1992 suite aux émeutes et pillages entrainant ainsi la hausse du taux de chômage et la destruction du tissu économique dans son ensemble.

La tontine est perçue comme une finance informelle et solidaire mettant en contact un agent à besoin de financement et un agent à capacité de financement. Le but est le partage et la solidarité entre les membres.

D’après Michael Lelart, ces « associations rotatives d’épargne et de crédit » se caractérisent principalement par l’importance des relations personnelles qui unissent les participants.

D’une manière générale, nous savons que le système bancaire classique est tellement complexe que les personnes à faible revenu se retrouvent exclues du système pour des raisons liées aux risques d’aléa moral et de sélection adverse.

Les tontines sont qualifiées d’organisations sociétales car la banque ne va pas organiser les funérailles, le baptême, le mariage ou soit une institution de microfinance octroyer un crédit à un taux zéro et à un temps record…

La tontine ayant une portée sociale primordiale, la comprendre en ne se penchant qu’au côté financier serait biaisé. Car, nous retrouvons même des personnes détenant un compte bancaire mais se livrant à cette pratique.

De par notre étude sur terrain, nous remarquons que cette nouvelle forme de tontine Whatsapp n’est qu’un prolongement des autres précitées, mais juste que celle-ci, avec l’avancée de la technologie, les membres se regroupent et échangent via l’application internet whatsapp qui est un réseau social.

Cette vague s’explique actuellement aussi par le confinement, découlant des mesures prises dans la riposte contre la pandémie de Coronavirus.

Plusieurs employés, toutes catégories confondues, se retrouvent à la maison durant cette période d’état d’urgence sanitaire décrété par le président de la République, Son Excellence Félix Tshilombo.

Avantages :

Le mouvement tontinier permet aux citoyens, qui ont un pouvoir d’achat dérisoire, d’avoir une sorte de caisse de Prévoyance à laquelle les gens adhèrent en prévision de difficultés qui peuvent survenir.

D’une manière pratique, la tontine durant cette période de confinement a permis à beaucoup de ménages de renforcer leurs stocks de provisions de nourriture.

Cette forme de tontine est beaucoup plus préférée qu’aux anciennes car plus il y aura des adhérents, vite la cagnotte sera réalisée et vite le (la) bénéficiaire touchera.

«Likelemba », par exemple, qui est une forme de tontine à but non lucratif, souvent l’échéance est déjà fixée au départ.

Désavantages :

Pas de contrat entre les membres. En cas de problème, on ne sait pas comment revendiquer.

La communication est limitée car tout se passe par téléphone.
Le cadre d’une tontine ne produit pas d’intérêts dans une économie hautement inflationniste.

Insertion des adhérents fictifs (une personne qui mise sur plusieurs numéros par exemple).

Sur le plan économique, ce flux monétaire échappe au système de l’économie formelle, des sommes importantes ne sont pas du tout injectées dans le circuit bancaire pour que la vélocité de la monnaie soit surveillée en vue de bien mener et maîtriser la politique monétaire.

Observations et Recommandations

Après avoir évoqué les avantages et les désavantages de ce mouvement tontinier, l’homme étant homo economicus, il lui sera à sa charge de faire l’arbitrage car, de la même manière, le timing est intéressant pour toucher la cagnotte. De cette même manière, le risque est élevé.

« Qui ne risque n’a rien » : voici la phrase qui console des partisans de ce mouvement à Kinshasa, mais rien ne révolte !

Les conditions économiques, bancaires et sociales viennent corroborer cette prise de risque car n’ayant pas d’épargne, il sera difficile d’accéder à un crédit même dans une institution de microfinance.

Devant un salaire dérisoire qui n’arrive pas à couvrir les deux bouts du mois et face à des besoins de première nécessité, le Kinois est contraint, des fois, à courir ce risque.

Après avoir participé et avoir soumis un questionnaire d’enquête aux personnes ayant cette expérience, nous pouvons suggérer ceci :

– Baisser de 37.5% le taux lié à la ristourne qui, souvent, est à 800% (passer de 8 à 3 dans un groupe). Cela arrivera à accroître la vitesse de rotation et accroître la confiance car elle reste le pilier de toute tontine;

– Créer un fonds de secours par l’imposition d’un taux de 10% d’épargne;

-Garder l’homogénéité dans le groupe. Elles sont appelées à être très sélectives (que tous les adhérents puissent avoir une même motivation et une bonne moralité).m;

– Créer une base de données permettant de retracer tous les bénéficiaires et les appeler encore et encore à participer afin de former une boucle.

Elles ont, certes, les désavantages susmentionnés, mais restent des organisations de petite taille qui valent la peine du fait qu’elles mettent les préoccupations sociales devant le raisonnement économique.

(Amyr)Prince Bagula
Génération Rupture Asbl
#SovonsNotrePays
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